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山东省担保行业协会于2005年10月22日成立,是由信用担保机构、金融机构、中小企业及其它与中小企业信用担保有关的各类组织机构组建的行业性社会团体法人。目前有单位会员80家,个人会员52人。协会成立以来,在省中小企业办公室的正确指导和省财政厅、人民银行、银监局及银行业金融机构的大力支持下,秉承“诚信自律、维权服务”的宗旨,在完善担保政策体系、加强担保行业规范管理、推动行业自律、维护会员权益、提升担保管理人员素质、推动银保合作等方面发挥了重要作用。

一、2008年担保行业发展的基本情况和特点 截至2008年底,全省具有一定规模的信用担保机构372家,注册资金136亿元,累计担保企业7.2万家,累计担保金额1342亿元。其中,08年,担保金额493亿元,担保企业2.1万户。被保企业新增利润1080亿元,新增利税111亿元。为缓解中小企业融资困难,改善中小企业信用环境,支持中小企业成长发挥了不可替代的作用。

1、政策扶持力度进一步加大,担保行业运营质量不断提高。去年以来,面对金融危机对中小企业影响不断加深加重的严峻形势,省委、省政府相继出台了《关于贯彻中央进一步扩大内需促进经济增长十项措施的实施意见》(鲁发[2008]21号)、《关于支持中小企业又好又快发展的意见》(鲁政发明电〔2008〕18号)和《关于进一步加强和改善中小企业融资服务的意见》(鲁政发〔2008〕92号),对进一步优化担保行业发展环境,加强信用担保和再担保体系建设做出明确规定。2008年,我省中小企业发展专项资金安排1045万元,对32家风险控制好、制度建设全面、中小企业担保业务量大的担保机构给予了风险补贴。调动了担保机构支持中小企业发展的积极性,增强了担保机构的风险意识和风险控制能力,担保行业运营质量得到进一步提高。2008年,全省担保机构代偿损失4639万元,仅占当期担保总额的0.09%。

2、制度建设逐步深入,担保机构做大做强趋势明显。按照扶持与监管并重原则,我省在引导担保机构完善公司治理结构,防范操作风险和道德风险的同时,着力建立审批备案、信用评级、绩效考核、监管四项制度,着力构建资本金到位、补偿和扩充、风险识别与控制、损失的确定与补偿、人员的激励与约束四项机制,从制度建设和机制构建上促进担保机构的规范发展。目前,在中小企业主管部门和人民银行备案的担保机构有252家,经专业评级机构评级BBB以上的担保机构有78家。依照“以点带面、整体推进”的思路,我省开展了中小企业信用担保机构规范提升活动,确认了首批34家规范型担保机构和51家规范提升担保机构,通过政策引导和示范带动,我省担保机构做大做强趋势愈加明显。目前我省注册资本一亿元及以上的担保机构共40家,占全省的11%,注册资本五千万元至一亿元的担保机构共52家,占全省的14%。2008年,注册资金五千万以上的担保机构担保金额占全省担保总额的61%,充分体现了较大规模担保机构引领行业发展的带动作用。

3、投资主体多元化,担保体系覆盖面进一步扩大。随着民营资本大量进入担保行业,我省担保行业已经由政府主导型转向市场主导型和政府引导型,担保机构投资主体呈现多元化,已涵括“政府、民营企业、境外投资者、自然人、国有企业”等,担保机构法人治理结构逐步完善,担保行业活力不断增强,基本上形成了政策性、商业性、互助性担保机构多层发展的构架体系,建立了担保机构之间联保、共保合作关系。08年我省将消除担保空白县做为加快全省中小企业信用担保体系建设工作的重要内容,指导县(市、区)通过财政注资、企业参股、民间资本参与等多种形式设立担保机构,初步形成了覆盖省、市、县等多层次的中小企业信用担保体系。

4、人员素质不断提高,专业化经营团队开始形成。2008年,我省正式启动了担保从业人员专项培训工程,针对担保行业发展的不同阶段,制定了相应的培训计划。我省联合浙江亚博app客服管理学院、泰山管理学院分别举办了“山东省第一期担保专业高级工商管理研修班”和“山东省首期担保方向工商管理硕士(MBA)学位课程班”,共培训担保机构高级管理人员80多名。同时通过在德州市建立的山东省信用担保孵化基地,开展了信用担保孵化培训,现已培训2000多名担保从业人员。目前我省担保行业已经初步形成了多层次担保专业人才培养的有效机制,专业化的担保经营团队初步形成。

5、行业组织逐步建立,服务功能显著提高。省担保行业协会2005年10月22日成立,在省担保协会的引领下,济南、淄博、东营、泰安、济宁、烟台、威海、莱芜、德州、滨州、临沂、潍坊、日照等13个市已相继建立市级担保行业协会。各级协会上下联动,在推动行业自律、维护会员权益,开展业务交流、规范行业发展等方面发挥了重要作用,担保行业协会已成为担保机构不可缺少的行业组织。

二、我省担保行业发展中存在的主要问题 1、担保机构规模偏小。由于担保机构的设立缺乏准入规定,造成了目前担保机构数量多,规模小,业务开展良莠不齐的现象。目前我省担保机构平均注册资本为3666万元,从业人员12人,全省371家担保机构中,没有开展业务的134家,占36%以上。资本实力的薄弱、专业人才的缺乏和担保业务的空置,影响了担保行业的发展和创新。

2、部分担保机构运作不规范。少数担保机构缺乏必要的管理制度和风控制度,识别和控制风险的能力不强,加之没有按照规定提取风险准备金,致使担保风险的应对能力较弱。少数担保机构的担保资金处于体外循环,资产的流动性和安全性较差,影响了担保机构的代偿能力。今年受国际金融危机对中小企业的影响,部分担保机构代偿压力明显增加。

3、银保合作不对等。目前,银行在与担保机构合作中处于绝对强势,担保机构没有话语权,因此,银保合作中,保证金交存比例、担保放大倍数、风险承担等都由银行说了算。

4、政策落实不到位。如省政府鲁政办发[2007]34号文件明确规定了担保机构办理反担保抵押登记的职能部门,但目前反担保抵押登记难问题仍然存在。

三、2009年工作安排 2009年,按照国家和省委、省政府的工作部署,结合我省担保行业实际,以开展“山东省中小企业信用担保年”活动为主线,通过实施政策鼓励、财税支持、规范发展、择优扶强等措施,激励优势担保机构做大做强。协会将重点做好以下几个方面的工作。

1、深入开展山东省中小企业信用担保年活动。抓住国家重视中小企业信用担保体系建设的机遇,在全省开展以“规范、提升、壮大”为主题的信用担保年活动,广泛宣传国家和省促进中小企业信用担保体系建设的扶持政策,开展支持中小企业银保合作先进单位评选活动,组织第二批规范型和规范提升担保机构申报、评选工作,评选山东省十佳信用担保机构,在全省营造关注担保、参与担保、支持担保的良好氛围。

2、承办好第十届全国中小企业信用担保机构负责人联席会议。全国担保机构负责人联席会议是在国家工信部指导下,由全国各省市区有代表性的中小企业信用担保机构负责人联合自愿发起的行业交流大会。第十届全国中小企业信用担保机构负责人联席会议今年将在山东烟台召开,届时国家工信部、财政部、税务总局、人民银行、银监局等有关部委领导和省政府领导将出席会议。省办、省担保协会和烟台市将按照工信部中小企业司要求,建立专门班子,制定具体方案,4月份将召开筹备会议,研究筹备事宜。

3、开好山东省担保行业协会换届会议。

按照协会《章程》规定,协会的最高权力机构是会员代表大会,每届四年。明年山东省担保行业协会将召开第二届会员代表大会。

会议将选举产生新一届会员代表大会代表,根据担保行业发展情况修改完善协会《章程》, 总结第一届协会理事会工作情况、部署第二届协会理事会工作任务和目标,指导担保行业的健康持续发展。

4、引导担保机构提高风险管理能力。针对担保机构面临中小企业经营风险增大的压力,担保机构要对以下几类企业保持足够的谨慎:一是偏离主业,盲目扩张的企业;
二是贷款互保企业;
三是民间借有高利贷的企业;
四是资产负债率偏高、融资渠道窄的企业;
五是劳动密集型企业;
六是原材料涨价特别明显的企业。从担保机构经营管理看,担保机构要做好以下几方面工作:一是集中力量对在保企业进行排查,关注存在隐患的企业;
二是鼓励对科技型、节能减排、环保、文化创意等符合国家产业政策导向的企业提供贷款担保;
三是单笔贷款担保额度尽量控制在800万元以内,真正实现为中小企业服务的同时,能够得到国家财政的扶持;
四是完善内部风险管理制度,确保充足的现金流,切实防范担保风险;
五是加强与银行的沟通,充分交流信息;
六是规范担保业务,严禁违规作业;
七是抓紧人才培养,提高从业人员素质;
八是积极开展担保产品创新,探索担保机构在困难时期的赢利模式。

5、推动规范型担保机构与银行深入合作。通过实施担保机构审批备案和规范提升工程,积极推荐信用良好、运作规范、资本实力与风险管理能力强、经营业绩突出的担保机构与商业银行进行业务合作,力争中小企业贷款和贷款担保比率与08年相比有较大幅度的提高。同时,配合国家开发银行在稳步推进中小企业信用担保平台和助贷机构试点工作的基础上,扩大中小企业助贷业务规模,促进担保机构与开发银行的紧密合作。

6、组织会员单位积极争取政府财税扶持。近年来,国家进一步加大了对担保机构专项资金的扶持力度,政府扶持方式也由风险补贴扩展到风险补贴和资本金注入。08年,省财政也在省中小企业发展专项资金中安排三分之一比例资金用于中小企业信用担保机构的风险补偿。全省一半以上的市级政府也将担保作为财政扶持的重点,并且政府对担保机构的财政扶持成进一步扩大趋势。同时,国家工信部和税务总局将进一步完善担保机构减免营业税审批措施,支持担保行业开展中小企业融资担保业务。协会将根据国家和省的工作安排,及时组织会员单位进行申报,争取得到国家和省级专项资金支持和营业税的减免。

7、继续搞好担保人员专项培训。2009年,在做好担保孵化培训和高级工商管理担保专业研修班的同时,重点做好担保从业人员资质认证和培训工作。制订《山东省信用担保行业从业人员资格认证暂行办法》,建立信用担保行业从业标准和用人规范,为担保机构和担保客户鉴别从业者的从业能力提供识别标识,从而规范行业行为,提高人员素质。

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